*本文仅做保险知识性介绍，非保险销售行为。
*由于篇幅限制，本文中列举的所有保险产品的信息可能存在疏漏，具体福利请务必以实际产品为准。每款产品均有自己的优劣势，请按需进行选择，欢迎您向我们咨询。
无论是还未成家的还是已经成家的，生娃都是一个绕不开的大话题。今天小宇特别为计划生娃的家庭整理了一些生育险的知识点，并梳理了目前市面上较为常见的一些产品，希望能给大家一些参考。
今天主要给大家介绍一下未孕时可购买的生育险，即含生育福利的高端医疗保险。如果想要了解可已孕投保的孕中险，可以点击这里《2款孕妇也可以投保的高端生育保险-孕中险》进行查看。
生育福利其实一直是业内比较有争议的险种，争议点也非常直接——是否是亏钱的买卖？毕竟商保带有非普惠性质，是需要盈利的，而生育福利会为保险公司带来一定（且可能很高）的理赔风险，涉及的金额不菲。
综上所述，如果单看生娃费用这块，甚至有可能会出现保费倒挂的情况，即赔付金额低于总保费。但需要注意的是，生育福利仅为产品的福利之一，产品的主体依然是高端医疗险。
作为高端医疗险，能带来的就医体验提升是不可忽视的，如高保额、免现金直付服务、特色绿通、可就诊公立特需/国际部及私立医院等。如不幸罹患妊娠并发症，大部分产品也是可以提供保障的（需要注意额度上限为保单总额度还是生育额度）。因此，小宇认为生育险的适用人群为：对高端医疗也有一定需求的家庭。
如希望赴美生子，生育险也是非常适合的。
为了防止逆选择，生育险通常会设置等待期，时间一般为成功购险后的180天。针对生育险的这180天，各家保险公司的规定可能略有不同，购险前请务必详细咨询。一般来说有这两种：
也有的生育险未设置等待期，不过福利往往都会大打折扣。因此，通常来说生育险都是需要买满2年才能得到全额赔付的，小宇建议有计划的家庭提前进行了解并尽早购买。
今天小宇要给大家简单介绍3款市场上较为常见的生育险，分别来自MediLink中间带、MSH万欣和以及NOW HEALTH时康国际。
臻高端最为突出的亮点就是生育福利无等待期，且已怀孕也可以投保，生育福利参保第一年50%赔付，续保全额赔付。如果被保险人单胎横跨两个保险年度，则累计赔付限额以续保限额为准。
中国大陆计划年度上限800万，不含昂贵医院。生育福利第一年限额23,000元，第二年为68,000元。理疗和中医福利单次上限为2,000元，至多10次，如前往中间带医疗旗下机构就诊则不受次数限制。该计划还有一个亮点就是既往症给了10,000元的保障，且每次连续续保复利递增50%。
万欣和高端医疗险已经算是“老熟人”了，相信大家在网上多少都看到过介绍和推荐。需注意的是万欣和的产品是有等待期的，规定是末次月经最后一天需超过或等于180天，续保无等待期。
大中华计划（含港澳台）有两档选择，基础档和Plus，年度上限均为1000万，区别为是否涵盖昂贵医院，生育福利额度分别为68,000元和100,000元。理疗和中医福利单次上限为2,000元，至多30次。
两个计划均含5,000元的优享福利，可以用于以下保障：
时康的生育福利上限在这几个计划中是最高的，同时，医学必须的剖腹产额度不受生育福利限制，拥有单独的额度。全球保也有等待期180天，如等待期内怀孕，则仅赔付180天后产生的费用。
大中华计划（含港澳台）年度上限2,800万，不含昂贵医院。生育福利限额为110,250元，第一年需自付95%；医学必须的剖腹产限额为220,500元，第一年同样需自付95%。核保通过的既往症可加费承保。
理疗福利仅限制了次数（至多30次），赔付在门诊保障中。中医疗法限额945元/次，至多15次；中医中药限额12,600元。牙科保障分为日常和复杂治疗，日常额度为9,400元，复杂治疗为18,900元含一定的自付比例。
不同的产品侧重点不一样，保障更加全面的生育保险，价格自然也就更高，按需选择才是王道。不过，除了保险福利，保险公司的靠谱程度也需要纳入整体“考察”范围内。理赔速度如何？服务是否到位？医疗网络拓展进度如何等问题都应仔细研究。
这些问题，对于非行业内人士来说很难进行全面的回答与对比，而对于保险中介来说，除了每天都要和保险公司“打交道”之外，还有多起过往亲历的理赔案件可以作为参考，能够为您提供更加准确的信息。
除了上述内容，专业、靠谱的保险中介还可以帮您货比三家，根据您的情况与需求选出更具性价比的产品，让您少走弯路，直达终点。
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