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高端医疗保险中常见的三款未孕先保的生育保险

未孕时可购买的生育险,即含生育福利的高端医疗保险。本文介绍了市场上常见的三款生育险,分别是中间带臻高端、万欣和经典和时康全球保。

*本文仅做保险知识性介绍,非保险销售行为。

*由于篇幅限制,本文中列举的所有保险产品的信息可能存在疏漏,具体福利请务必以实际产品为准。每款产品均有自己的优劣势,请按需进行选择,欢迎您向我们咨询。


无论是还未成家的还是已经成家的,生娃都是一个绕不开的大话题。今天小宇特别为计划生娃的家庭整理了一些生育险的知识点,并梳理了目前市面上较为常见的一些产品,希望能给大家一些参考。

宝宝,新生儿


关于生育险

今天主要给大家介绍一下未孕时可购买的生育险,即含生育福利的高端医疗保险。如果想要了解可已孕投保的孕中险,可以点击这里《怀孕期间可以投保的生育保险-孕中险》进行查看。


生育险的争议

生育福利其实一直是业内比较有争议的险种,争议点也非常直接——是否是亏钱的买卖?毕竟商保带有非普惠性质,是需要盈利的,而生育福利会为保险公司带来一定(且可能很高)的理赔风险,涉及的金额不菲。


生育险的适用人群

综上所述,如果单看生娃费用这块,甚至有可能会出现保费倒挂的情况,即赔付金额低于总保费。但需要注意的是,生育福利仅为产品的福利之一,产品的主体依然是高端医疗险。

作为高端医疗险,能带来的就医体验提升是不可忽视的,如高保额、免现金直付服务、特色绿通、可就诊公立特需/国际部及私立医院等。如不幸罹患妊娠并发症,大部分产品也是可以提供保障的(需要注意额度上限为保单总额度还是生育额度)。因此,小宇认为生育险的适用人群为:对高端医疗也有一定需求的家庭。

如希望赴美生子,生育险也是非常适合的。


生育险的等待期

怀孕期间

为了防止逆选择,生育险通常会设置等待期,时间一般为成功购险后的180天。针对生育险的这180天,各家保险公司的规定可能略有不同,购险前请务必详细咨询。一般来说有这两种:

  • 末次月经最后一天需超过或等于180天
  • 未孕时投保,如等待期内怀孕,则仅赔付180天后产生的费用

也有的生育险未设置等待期,不过福利往往都会大打折扣。因此,通常来说生育险都是需要买满2年才能得到全额赔付的,小宇建议有计划的家庭提前进行了解并尽早购买。


生育险产品分享

今天小宇要给大家简单介绍3款市场上较为常见的生育险,分别来自MediLink中间带、MSH万欣和以及NOW HEALTH时康国际。


MediLink中间带臻高端

臻高端最为突出的亮点就是生育福利无等待期,且已怀孕也可以投保,生育福利参保第一年50%赔付,续保全额赔付。如果被保险人单胎横跨两个保险年度,则累计赔付限额以续保限额为准。

中国大陆计划年度上限800万,不含昂贵医院。生育福利第一年限额23,000元,第二年为68,000元。理疗和中医福利单次上限为2,000元,至多10次,如前往中间带医疗旗下机构就诊则不受次数限制。该计划还有一个亮点就是既往症给了10,000元的保障,且每次连续续保复利递增50%。

 

MSH万欣和经典

万欣和在高端医疗险领域已经算是“老熟人”了,相信大家在网上多少都看到过介绍和推荐。需注意的是万欣和的产品是有等待期的,规定是末次月经最后一天需超过或等于180天,续保无等待期。

大中华计划(含港澳台)有两档选择,基础档和Plus,年度上限均为1000万,区别为是否涵盖昂贵医院,生育福利额度分别为68,000元和100,000元。理疗和中医福利单次上限为2,000元,至多30次。

妈妈和宝宝

两个计划均含5,000元的优享福利,可以用于以下保障:

  • 常规体检保障
  • 疫苗接种
  • 牙科保障
  • 眼科(镜片与隐形眼镜保障)️


NOW HEALTH 时康全球保

时康的生育福利上限在这几个计划中是最高的,同时,医学必须的剖腹产额度不受生育福利限制,拥有单独的额度。全球保也有等待期180天,如等待期内怀孕,则仅赔付180天后产生的费用。

大中华计划(含港澳台)年度上限2,800万,不含昂贵医院。生育福利限额为110,250元,第一年需自付95%;医学必须的剖腹产限额为220,500元,第一年同样需自付95%。核保通过的既往症可加费承保。

理疗福利仅限制了次数(至多30次),赔付在门诊保障中。中医疗法限额945元/次,至多15次;中医中药限额12,600元。牙科保障分为日常和复杂治疗,日常额度为9,400元,复杂治疗为18,900元含一定的自付比例。


选更适合自己的产品

不同的产品侧重点不一样,保障更加全面的生育保险,价格自然也就更高,按需选择才是王道。不过,除了保险福利,保险公司的靠谱程度也需要纳入整体“考察”范围内。理赔速度如何?服务是否到位?医疗网络拓展进度如何等问题都应仔细研究。

这些问题,对于非行业内人士来说很难进行全面的回答与对比,而对于保险中介来说,除了每天都要和保险公司“打交道”之外,还有多起过往亲历的理赔案件可以作为参考,能够为您提供更加准确的信息。

除了上述内容,专业、靠谱的保险中介还可以帮您货比三家,根据您的情况与需求选出更具性价比的产品,让您少走弯路,直达终点。

寰宇保险代理深耕保险市场多年,与多家大型保险公司维持长期稳定的合作关系。我们有丰富的产品库供您挑选,无论您是希望了解个人或家庭保险,还是企业财险,或是员工福利,我们都有合适的产品为您推荐。

欢迎您在线咨询我们的客服,或是点击这里联系我们留下您的信息,我们专业的保险顾问将尽快与您取得联系。

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